Лизинг для юридических лиц и ИП

Что такое лизинг для ИП и компаний

Лизинг — это долгосрочная аренда оборудования или автомобиля. Например, компании необходим автомобиль представительского класса или сразу несколько машин. Приобрести транспортные средства за наличные не всегда удобно, потому что деньги должны приносить доход. В этом случае можно купить авто в лизинг для юридических лиц и ИП.

В отличие от потребительского кредита или автокредита, лизинг имеет более лояльные требования к заемщикам. Лизинговая компания не проверяет закредитованность и кредитную историю лизингополучателя, что удобно для тех, у кого уже есть финансовые обязательства.

Еще одна особенность автолизинга для юридических лиц заключается в том, что транспортное средство необязательно выкупать. Просто после завершения срока договора оно возвращается лизингодателю. Компания, которая брала автомобиль в аренду, при этом никак не рискует.

Виды лизинга для бизнеса

Финансовый лизинг

Это самый распространенный вид лизинга, Согласно ему компания получает имущество в пользование, вносит платежи в течение срока договора, а после его завершения вправе выкупить имущество. Как правило, к концу срока договора лизинга авто для юридических лиц практически полностью выкуплено за счет внесения ежемесячных платежей + учитывается амортизация ТС. Финансовый лизинг обычно имеет длительный срок — 2–3 года, размер взноса рассчитывается индивидуально.

Операционный лизинг

Основная особенность операционного лизинга заключается в том, что договор заключается на срок меньше, чем срок полезного использования объекта лизинга. Лизингополучатель не имеет полных прав на имущество, но и не несет никаких финансовых рисков. Он может использовать транспортное средство в течение оговоренного срока, не выплачивая его полную стоимость. В этом случае размер ежемесячных платежей будет меньше, чем при оформлении финансового лизинга для ООО или ИП. После завершения срока аренды именно лизингодатель решает, как ему распоряжаться автомобилем: он может продать его или снова заключить договор лизинга.

Возвратный лизинг

Данный вид лизинга предполагает, что владелец транспортного средства продает его лизинговой компании, а после берет машину в аренду. В этом случае продавец авто и лизингополучатель — одно лицо. Можно сравнить возвратный лизинг для ИП и юридических лиц с кредитом под залог, но при этом не нужно обращаться в банк. После окончания срока аренды машина возвращается в собственность лизингополучателя.

Что можно купить в лизинг

Федеральный Закон «О финансовой аренде (лизинге)» N 164-ФЗ регламентирует, какое именно имущество можно приобрести в лизинг. Вы можете купить любое транспортное средство, в том числе специальную технику и грузовой транспорт, оборудование для IT и производства, офисную технику и недвижимость.

Покупка недвижимости в лизинг для ИП и юрлиц будет выгодна, если компании нужно арендовать большой офис на длительный срок. Однако процентная ставка при этом может быть выше, чем по ипотечным программам.

Что нельзя купить в лизинг: военную технику, продукты питания, оборудование без заводских номеров, строительные материалы, леса, земли и природные объекты, а также сырье.

Как работает автолизинг для юридических лиц и ИП

Приобретение машины в лизинг для юридических лиц и ИП предполагает, что между лизинговой компанией и клиентом заключается договор аренды транспортного средства на определенный срок. В течение этого срока лизингополучатель обязуется выполнять все пункты договора, в том числе оформлять страховку, обслуживать ТС и вносить ежемесячные платежи.

В некоторых случаях требуется оплатить первоначальный взнос, который может достигать 49% от стоимости авто. Если такой возможности нет, стоит рассмотреть покупку авто в лизинг юридическим лицам и ИП без первоначального взноса, но платеж будет больше.

После завершения срока аренды лизингополучатель может выкупить автомобиль, внеся последний выкупной платеж. Транспортное средство в этом случае полностью переходит в собственность компании или ИП.

Что нужно учитывать при выборе лизинговой компании

При заключении договора финансовой аренды важно выбрать надежную компанию, которая уже имеет положительную репутацию и «вес» на рынке. Лизинговая компания должна быть финансово устойчивой и иметь доступ к источникам финансирования.

Уделите время на изучение ограничений по условиям лизинга для ООО и ИП. Например, некоторые компанию запрещают досрочно выкупать транспортное средство. Также важна процентная ставка, потому что от нее зависит общая переплата. Чем ниже ставка, тем выгоднее лизинг.

Лизинг для юридических лиц: условия и документы

Юридические лица должны представить полный пакет документов для оформления финансовой аренды:

• копии паспортов всех учредителей и главного бухгалтера компании;
• устав ООО;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• документ, подтверждающий назначение генерального директора;
• бухгалтерская отчетность за последние налоговые периоды;
• декларации по налогу на прибыль;
• список задолженностей при наличии;
• выписка бухгалтерского счета по форме 51.

Основные условия покупки автомобиля в лизинг для ООО и ИП:

• сумма — до 500 млн рублей;
• срок аренды — до 84 месяцев;
• ставка — от 4%.